「NISAって怖くないの？ 損したらどうするの？」
2021年、夫から「NISAを始めてみたら」と言われたとき、私（ほの妻）が最初に返した言葉です。
投資はギャンブルで、お金が減るもの。そう思い込んでいました。
あれから5年。
今では夫婦で年間720万円の非課税枠をフル活用し、NISAはわが家の資産形成の主力エンジンになっています。
この記事では、投資が怖くてたまらなかった私が、どうやって最初の一歩を踏み出せたのかを正直に書きます。
同じように「気になるけど怖い」で止まっている方の背中を、少しでも押せたらうれしいです。
この記事でわかること
- 投資が怖かった主婦の「怖い」を、夫がどう崩したか（実際の3つのきっかけ）
- 2024年の新NISAで何が変わったか——旧NISAとの違いを我が家の実例で整理
- 夫婦で年間720万円の非課税枠をフル活用する、口座の使い分け
※ この記事はわが家（転勤族×双子育児×夫40代・妻30代の共働き）の体験をもとにした個人の記録です。家族構成・収入・リスク許容度によって最適な判断は異なります。
「NISAって怖くないの？」——5年前の私はそう言っていた
正直に言うと、投資という言葉に良いイメージは一つもありませんでした。
「お金が一瞬で消える」「素人が手を出すと痛い目に遭う」。
ニュースで見る暴落の映像や、まわりの「投資で失敗した話」ばかりが頭に残っていて、自分には関係のない世界だと思っていたのです。
だから夫に勧められても、最初の反応は「無理」のひと言でした。
私の「怖い」を崩した、夫の3つのこと
そんな私が動けたのは、夫が無理に説得してこなかったからだと思います。
代わりに、3つのことをしてくれました。
① 自分の口座を、そのまま見せてくれた
まず夫は、自分の証券口座の画面をそのまま見せてくれました。
「ほら、これ。毎月コツコツ積み立ててきた分が、今こうなってる」。
数字が、ちゃんと増えていました。
誰かの自慢話でも、ネットの怪しい広告でもない。同じ家計を分け合っている夫の、本物の口座。これが一番効きました。
「増える」と言葉で言われるより、増えている画面を一度見るほうが、ずっと納得できる。理屈じゃなくて、目で見た現実に説得されたんです。
② 「動画を1本だけ見て」と言われた
次に夫が言ったのは、「お金の勉強になる動画を、1本だけ見てみて」ということでした。
すすめられたのは、リベ大（両学長）のYouTube。
そこで初めて、NISAと高配当株のこと、S&P500やオルカン（全世界株）のインデックス投資という考え方を知りました。
一番ホッとしたのは、「銘柄を当てる必要はない」と分かったこと。
毎月決まった額を、世界中の会社にまるごと少しずつ積み立てるだけ。難しい分析も、値動きとにらめっこする時間もいらない。
「これなら、私にもできるかも」。怖さの中に、初めて小さな光が見えました。
③ 「お金の5つの力」を知って、信頼できた
そして決め手になったのが、投資が「お金の話のすべてではない」と分かったことです。
その動画では、お金には5つの力（貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う）があると教えていました。
投資（増やす）は、あくまでその中の一つ。
それより先に「固定費を見直して貯める」「保険を見直して守る」がある、という順番に、深く納得しました。
「とにかく投資しろ」ではなく、家計全体をととのえる話だった。
だから、怪しいと思わずに信頼できたんです。
そして、これが一番うれしい発見でした。
夫と一緒にお金の話をするうちに、私たち夫婦の「お金に対する価値観」が、思っていた以上に近かったと気づいたんです。
派手に使いたいわけじゃない。ただ、家族が安心して暮らせる土台がほしい。
その願いが二人で同じだと分かったとき、お金の話が急に怖くなくなりました。
これは、わが家にとって本当に大きな出来事でした。
そもそも新NISAって？ 2024年に変わったこと
ここで、NISAの基本も整理しておきます。
2024年1月から、NISAは大きくリニューアルされました。最大の変化は「非課税期間が無期限になった」ことです。
| 旧NISA（〜2023年） | 新NISA（2024年〜） | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 最大120万円 | 最大360万円 |
| 非課税期間 | 5年（つみたては20年） | 無期限 |
| 生涯上限 | 制限あり | 1,800万円 |
| 売却後の枠 | 復活しない | 翌年に復活 |
新NISAには、2つの枠があります。
- つみたて投資枠：年間120万円まで。インデックスファンドなど、長期・分散の積み立て向け
- 成長投資枠：年間240万円まで。個別株・ETF・投資信託など、幅広く対応
合計で年間360万円、生涯1,800万円までが非課税。
この「税金がかからない」が、長く続けるほど効いてきます。通常なら利益に約20%かかる税金が、まるごとゼロになるからです。
わが家のNISA活用法（夫婦で年720万円の非課税枠）
今、わが家はこんな使い分けをしています。
- 夫：成長投資枠＋つみたて投資枠をフル活用（年240万＋120万）
- 妻（私）：つみたて投資枠でS&P500・オルカン（全世界株）をコアに積み立て。成長投資枠はサテライトで高配当株を運用。NISA口座からの配当は年約23万円に育っています
- 合計：夫婦で年間720万円の非課税枠を活用中
派手なことは何もしていません。
中心はインデックス積み立て——毎月、自動で積み立てられる設定にしているだけです。そこに高配当株のサテライトを組み合わせることで、夫婦合計で年62万円（税引き後・月5万円強）の配当収入も育ってきました。
5年積み重ねると、ちゃんと結果になって返ってきます。
初めて「買う」ボタンを押した日
今でも、最初に購入ボタンを押した日のことを覚えています。
指が、止まりました。
「本当に大丈夫かな」「もし明日マイナスになったら」。何度も確認して、それでもドキドキしながら、ポチッと押した。
翌日。
口座を恐る恐る開いたら、ほんの少しだけ値上がりしていました。
正直、拍子抜けしました。「なんだ、これだけのことか」と。
あの経験が大切だったと思います。
頭で「リスクがある」と分かっていても、体で経験するまで「怖い」は消えない。でも一度やってみると、怖さの正体がただの「知らないこと」だったと分かるんです。
NISAを始めて、夫婦の会話が変わった
NISAを始めてから、もう一つ変わったことがあります。
夫と、お金の話がしやすくなりました。
以前は「投資は夫に任せておけばいい」という感覚でした。
でも自分の口座ができると、「今月も積立が入った」「先月より増えてる」という話が、自然に出てくる。
お金の話が「夫の仕事」じゃなくて「ふたりのこと」になりました。
双子の教育費を考えると、なおさら「早く始めておいてよかった」と思います。
大学の費用が、2人分。想像するだけで大きな数字ですが、NISAで少しずつ準備しておけば「急に困る」状況は防げる。
毎月の積立を「子どもたちへの先払い」だと思うと、ちょっと誇らしい気持ちになります。
5年前の私に、いま伝えたいこと
もし5年前の私に会えるなら、ひと言だけ伝えます。
「もっと早く始めなさい」。
NISAを始めるか迷っている方に、私が一番言いたいのはこれです。
「完璧な知識を身につけてから始めよう」は、罠です。
いつまでも「もっと分かってから」になってしまう。
最初は少額でいい。「ゼロになっても授業料」と思えるくらいの金額で、まず動いてみる。やりながら理解できることのほうが、ずっと多いです。
「貯めるだけ」と「増やす仕組みを持つ」。
この差は、10年後に大きく開きます。
「難しそう」と思っていたNISAが、今では毎月、自動で増えていく仕組みになりました。
変わったのは知識じゃなくて、「やってみた」という経験だけ。それだけで、こんなに世界が変わりました。
あの日、怖がっていた私の背中を押してくれた夫に、今は感謝しています。
次は、この記事が——どこかで迷っているあなたの背中を、そっと押せますように。
※ この記事はわが家（転勤族×双子育児×夫40代・妻30代の共働き）の実体験・判断をもとにした個人の記録です。投資には元本割れのリスクがあります。過去の運用実績は将来の成果を保証するものではありません。記事の内容は特定の金融商品の推奨ではありません。投資・資産運用の判断はご自身の状況をよく確認の上、自己責任でお願いします。
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